Encore des changements sur les hypothèques!

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Il y a eu beaucoup de spéculation au cours des derniers mois au sujet des prêts hypothécaires mais le gouvernement fédéral avait conservé le statut-quo au moment du dernier budget. Plusieurs intervenants avaient exprimé leur désaccord face à une troisième modification aux règles concernant la garantie gouvernementale relative à l’assurance prêt hypothécaire. Pourtant le 21 juin, le gouvernement annonçait la mise en place de nouveaux paramètres concernant les prêts hypothécaires assurés par l’entremise de la SCHL, changement qui s’appliquait à partir du 9 juillet.

-Pour les prêts hypothécaires assurés par la SCHL pour les immeubles résidentiels d’un à quatre logements, le rapport prêt-valeur maximal pour le refinancement d’un  propriétaire occupant passe de 85% à 80%.
-La période d’amortissement maximale passera de 30 ans à 25 ans pour les prêts supérieurs à 80% de la valeur de la propriété.
-Le  prix d’achat maximal pour un achat assuré sera de 1 millions de dollars.
– Le rapport d’amortissement de la dette sera fixé à 39% pour les dettes d’habitation et de 44% pour les dettes totales.

Il va sans dire que si quelqu’un se réveillait d’une hibernation de 5 ans, il serait déboussolé par les changements apportés! De 40 ans, l’amortissement est descendu à 25 ans et d’un refinancement à 95%, il est désormais possible d’y aller seulement à 80%. Le but derrière ces changements est de diminuer l’endettement des ménages, et il est beaucoup plus facile pour un gouvernement de modifier ce qu’il contrôle, la SCHL, que de légiférer sur les taux d’intérêts sur les cartes de crédit par exemple, un fardeau beaucoup plus important pour les ménages. Mais ça, c’est un autre débat.
Bon été!

Information sur le remboursement anticipé des hypothèques

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Il a toujours été difficile d’obtenir de l’information au sujet des pénalités en cas de remboursement anticipé d’une hypothèque, pour un refinancement par exemple. Les prêteurs, pour des raisons nébuleuses, s’obstinaient souvent à remettre tardivement le montant de pénalité à leurs clients et ce, sans explication ni calcul. Dernièrement, le gouvernement fédéral a décidé d’instaurer un code de conduite pour les institutions financières sous réglementation fédéral (Desjardins en est exclu étant une coopérative).

Les éléments importants y figurant sont :

1) à chaque année les prêteurs fourniront des renseignements concernant les options de remboursement anticipé
2) de l’information sera obligatoirement fournie lorsqu’un client fait un remboursement anticipé,
3) les prêteurs devront sensibiliser les clients sur les conséquences d’un tel acte,
4) les prêteurs devront afficher des calculatrices financières sur leurs sites Internet
5) les prêteurs offriront un meilleur support téléphonique aux clients les appelant

Il va sans dire que plusieurs personnes ayant vécu un refinancement connaissent les frustrations possibles par-rapport à la demande du montant de la pénalité. Un code de conduite pourra à notre sens obliger les prêteurs à plus de transparence au niveau de l’information à donner et plus de coopération pour répondre à la demande de leur clientèle.

Si vous désirez aller consulter plus en détail, rendez-vous sur http://www.fin.gc.ca/n12/data/12-025_3-fra.asp