Manque d’épargne chez les X et les Y

Tout est question d’éducation financière et de conscientisation quand l’on parle d’épargne. Règle générale, les gens connaissent mal les produits financiers disponibles sur le marché pour combler leur stratégie d’épargnes-retraite.

Et disons-le, la corrélation entre sa connaissance du domaine de la finance et l’amélioration de sa situation financière est évidente !

«Près de la moitié (48 %) des Canadiens en âge de travailler
n’épargnent pas pour la retraite »¹

L'épargne est l'essence de votre santé financière à court, moyen et long terme

Et vous ? Quelle est votre stratégie d’épargne-retraite mis à part le recours aux rentes gouvernementales ? Investissez-vous dans un régime de retraite personnel ? Et votre employeur ? Avez-vous un portefeuille de placements ? Des épargnes ? Des biens immobiliers ?

Arrêtons-nous ici un instant et songez à ceci :

Nos choix aujourd’hui influent sur votre mode de vie plus tard.

« Aborder la planification de la retraite une étape à la fois permet de réduire le stress, d’augmenter le niveau d’engagement et d’atteindre ses objectifs. »²

Il ne suffit pas d’épargner.
Il ne suffit pas non plus de se demander quel salaire vous désirez atteindre une fois à la retraite, mais plutôt le niveau de vie futur que vous convoitez !

Ayez une vision pour cette étape de votre vie :
Voyager ? Rénover ? Gâter la famille ? Loisirs ? Succession ?
Avez-vous pensé à l’inflation ? Que vous pourriez vivre plus vieux ?

5 conseils :

  1. Oubliez le voisin, vivez en fonction de vos moyens ;
  2. Faites preuve de rigueur. Répondez d’abord à vos besoins, ensuite à vos désirs ;
  3. Comptez, comptez et recomptez encore ;
  4. Évitez les retards de paiement, c’est important ;
  5. Ayez un plan, des objectifs, et suivez-le ! Faites appel à un conseiller en sécurité financière pour une meilleure compréhension des implications financières et pour éviter des erreurs.
Sources :
  1. http://www.conseiller.ca/produits/la-moitie-des-travailleurs-depourvus-depargne-retraite-59307
  2. http://www.conseiller.ca/retraite-sunlife/sunlife-blogues/la-planification-de-la-longevite-permet-aux-clients-de-mieux-profiter-de-leur-retraite-57812

Comment économiser en consolidant ses dettes

On le sait, les taux ont monté cet été et l’automne n’annonce encore que des hausses. Plusieurs voient dans cette conjoncture le temps idéal pour refinancer leur hypothèque et se protéger un taux pendant qu’il est encore temps. Éric et Julie, un couple de clients nous ont donné l’autorisation d’utiliser leur exemple dans notre newsletter. Ils ont refinancé et pris un terme de 10 ans à 3,99% il y a quelques semaines de ça dans le but de consolider leurs dettes.

Étude de cas

Éric et Julie ont acheté une maison il y a 5 ans. Le prix d’achat alors était de 200 000$. Étant donné l’évolution du marché immobilier depuis ce temps, la valeur marchande de celle-ci est présentement de 250 000$. Depuis cet achat, le couple a dû faire face à des dépenses imprévues et la somme de leurs paiements mensuels affecte sérieusement leur qualité de vie et ils ont de la difficulté à rembourser le capital sur leurs cartes de crédit.

Type de prêt                             Paiement mensuel                                   Solde
Hypothèque                                         868 $                                      165 000$ 
Carte de crédit                                    450 $                                        15 000 $
Prêt automobile                                 400 $                                        15 000 $
Prêt personnel                                    250 $                                           5 000 $
Total :                                                    1 968 $                                     200 000 $



Suite à leur rencontre et à l’analyse de leur dossier, voici la solution qui a été retenue pour leur permettre d’améliorer leur qualité de vie tout en consolidant leurs dettes par un nouveau prêt hypothécaire.

Type de prêt                           Paiement mensuel                                       Solde
Hypothèque                                       966 $                                    200 000 $ 
Total :                                                     966 $                                     200 000 $

Comme vous pouvez le constater, le solde des dettes reste le même, seulement les cartes de crédit, le prêt automobile et le prêt personnel sont payés à même le refinancement.
Une économie de 1 002$ par mois. Ce qui représente une économie de 12 024$ par année.

À présent, Éric et Julie peuvent utiliser ce surplus de la manière qui leur convient, selon ce qui est le plus profitable pour leur situation. Ils peuvent rembourser plus rapidement leur hypothèque, investir dans leur retraite, en fait ils ont la flexibilité de faire ce qu’ils désirent.


Peut-être êtes-vous dans une situation semblable où vos paiements vous étranglent ou paraissent s’éterniser. Peut-être connaissez-vous quelqu’un dans cette situation. Il ne faut pas y demeurer. Des solutions existent. N’hésitez pas à nous contacter.

Vous avez des questions? Nous sommes là pour vous aider.
On travaille pour vous, pas pour la banque!