Comment améliorer sa cote de crédit peu importe sa situation financière

D’abord qu’est-ce que la cote de crédit?

La cote de crédit est un chiffre qui permet aux prêteurs de savoir s’ils vous accordent un prêt ou non. Ils veulent s’assurer que vous soyez un bon emprunteur et ils vérifieront certains éléments de votre historique de crédit tels la présence de faillite, de retards de paiements ou d’une limite de carte de crédit dépassée.

Qu’est-ce qui est considéré comme une bonne cote de crédit?

C’est vraiment du cas par cas. Les cotes de crédit se situent entre 300 et 900. Les excellents payeurs sont entre 500 et 700.  La majorité des institutions financières vont exiger une cote de crédit d’un score minimal de 600. Par contre, l’idéal serait d’avoir au moins 680.

Vous pouvez améliorer votre cote de crédit de plusieurs façons. Parce qu’optimiser votre situation hypothécaire commence bien avant d’être prêt à acheter.

Quelques trucs:

– Payez vos dettes aide votre code de crédit.

 Les multiples cartes de crédit avec des taux d’intérêt faramineux sont souvent un fardeau dans un dossier de crédit. Idéalement, ramenez le nombre de cartes à seulement une (celle avec le taux d’intérêt le plus bas) après avoir réglé les soldes des autres. Payez au moins le solde minimum si jamais vous ne pouvez pas régler la totalité chaque mois.

Un prêt voiture ou des électroménagers avec des paiements mensuels sont aussi considérés comme du crédit à régler. Évitez d’avoir trop de demandes de financement, vous aurez l’air de vivre au-dessus de vos moyens.

-Payez vos factures en avance!

Que ce soit le compte du cellulaire ou celui de l’électricité, payer avant la date maximum vous avantage. Car la date limite est considérée comme un retard et chaque retard noirci votre dossier. N’attendez pas le jour même, soyez d’avance, cela montrera que vous êtes en contrôle de vos dettes.

-Démontrez votre stabilité financière.

Ne vous empressez pas de fermer vos comptes inutilisés. Une marge de crédit vide depuis des mois montre que vous avez le contrôle. Avoir un long historique de crédit ne peut que vous aider! Avoir un emploi stable démontre aussi que vous avez un revenu stable.

-Diversifiez votre crédit.

Montrez que vous êtes capable de gérer vos emprunts en ayant plusieurs produits de crédit.
Votre cote risque d’être plus élevée si vous possédez un ensemble de produits comme une carte de crédit, un prêt automobile et une marge de crédit par exemple. Mais assurez-vous de pouvoir effectuer les paiements car sinon, ça aura l’effet contraire.

-Consolidation de dettes.

Si vous avez déjà une maison, votre courtier hypothécaire pourrait vous aider en effectuant une consolidation de dettes. En refinançant votre propriété, vous pourrez payer des dettes à taux d’intérêt élevés, vos paiements mensuels seront plus bas et vous payerez moins d’intérêts au bout de la ligne.

Pourquoi faire une pré-qualification hypothécaire est avantageux?

Une pré-qualification hypothécaire avec votre courtier est sans frais et vous permettra d’obtenir votre cote de crédit. Vous pourrez aussi bénéficier des précieux conseils d’un expert dans le domaine qui vous guidera vers des solutions qui vous rapprocheront de plus en plus de la maison de vos rêves!

Au final, ces conseils sont utiles pour quiconque veut diminuer la somme de ses paiements mensuels et faire des économies ou simplement être prudent financièrement. Personne ne se plaît à payer de l’intérêt et, de toute façon, ça ne peut qu’être bénéfique que de se préparer pour le jour où nous aurons le coup de foudre pour LA propriété parfaite pour nous!

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