Mentir pour obtenir un prêt hypothécaire porte à conséquences

Mentir pour obtenir un prêt hypothécaire porte à conséquences

Selon un sondage publié par Equifax en septembre dernier, 23 % des millénariaux ( et plus globalement 12 % des Canadiens) seraient prêts à mentir sur leurs revenus afin d’obtenir un plus gros prêt hypothécaire.

Toutefois, le sondage ne dit pas si ces personnes seraient prêtes à vivre avec les conséquences que ce geste peut entraîner, autant sur le plan des finances personnelles que sur le plan individuel.

D’un point de vue légal, il n’y a pas d’ambiguïté : le fait de mentir sur ses revenus dans le but d’obtenir un plus gros prêt hypothécaire est considéré comme une fraude. La personne qui fait ce genre de fausse déclaration pourrait s’exposer à des poursuites criminelles.

Mettre ses finances à risque

Si la banque impose une limite selon le revenu, c’est parce qu’au-delà de ce seuil, elle estime trop important le risque de ne jamais revoir l’argent prêté. Pour l’emprunteur, ce seuil limite ne constitue pas un idéal à atteindre, mais plutôt un seuil à ne pas dépasser. Il vaut souvent mieux contracter un plus petit prêt hypothécaire afin de se garder une marge de manœuvre financière.

Il faut savoir qu’en cas de défaut de paiement, l’emprunteur demeure responsable de sa dette. Éventuellement, la banque pourrait saisir la maison. Et un emprunteur endetté au maximum qui aurait opté pour un taux hypothécaire variable serait encore plus à risque que celui qui aurait opté pour un taux fixe.

De plus, un défaut de paiement nuit à la cote de crédit ce qui peut affecter toutes les demandes ultérieures de prêt. Et quand on sait que selon le sondage cité plus haut, 60 % des Canadiens ne vérifient pas leur cote de crédit avant de contacter un prêteur, c’est signe qu’il faille en parler.

Des options moins risquées

Pour obtenir une maison plus grande ( et plus chère ) que ce que permet la banque, il existe des options beaucoup moins risquées que de mentir sur vos revenus. Par exemple, un parent pourrait vous faire un don ou vous léguer un héritage à l’avance. Une autre option serait d’utiliser l’équité de la maison d’un parent. Souvent, il suffit de demander. Le pire qu’il puisse vous arriver est de vous faire dire non. Autre option : si vous possédez un autre immeuble ( par exemple, un chalet ), vous pourriez le mettre en garantie collatérale sur un deuxième prêt hypothécaire. Enfin, la location-achat pourrait également être une option temporaire, le temps que votre situation financière s’améliore.

Conseils

  • Soyez toujours honnête dans une demande de prêt hypothécaire.
  • Contentez-vous d’une maison et d’un prêt hypothécaire qui correspondent à vos besoins. Ne visez pas systématiquement le maximum accordé par la banque.
  • Faire une fausse déclaration pour obtenir un prêt hypothécaire n’est pas payant à long terme.
  • Demandez de l’aide à votre famille. Il y a souvent moyen d’obtenir de l’aide avantageuse pour le financement d’une maison.

D’après : Les conséquences de mentir pour obtenir un prêt hypothécaire par Ghislain Larochelle, Le Journal de Montréal,le 12 septembre 2019

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